스위프트 SWIFT

스위프트(SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
전 세계 금융 기관들이 안전하게 금융 정보를 교환할 수 있도록 지원하는 국제 네트워크를 말합니다.
SWIFT는 벨기에에 본부를 두고 있으며, 1973년에 설립되었습니다.

 

 

▶ 안전한 메시징 서비스

금융 기관들 간에 금융 거래에 필요한 메시지를 안전하고 신속하게 전송할 수 있게 합니다.

예를 들어, 국제 송금, 무역 금융, 증권 거래 등에 사용됩니다.

 

▶ 국제 표준 제공

SWIFT는 금융 거래와 관련된 메시지 형식을 표준화하여 전 세계적으로 일관된 방식으로 정보가 전달되도록 합니다.

 

▶ 글로벌 네트워크

SWIFT는 전 세계 수천 개의 금융 기관들을 연결하며, 이 네트워크를 통해 은행 간의 직접적인 연결이 가능하게 합니다.

 

▶ 보안과 신뢰성

금융 정보는 매우 민감한 데이터이기 때문에, SWIFT는 매우 높은 수준의 보안과 신뢰성을 보장합니다.

 

 

SWIFT의 작동 방식

메시지 생성
거래를 시작하는 은행(발신은행)은 특정 표준 형식에 맞추어 메시지를 생성합니다.
이 메시지에는 송금액, 송금 계좌, 수취 은행 정보 등이 포함됩니다.

메시지 전송
생성된 메시지는 SWIFT 네트워크를 통해 암호화되어 전송됩니다.
이 과정에서 각 메시지는 고유한 SWIFT 코드(BIC 코드)를 사용하여 전송 경로를 설정합니다.

 

메시지 수신
수신은행은 SWIFT 네트워크를 통해 받은 메시지를 해독하고, 거래 내역을 확인한 후 송금 또는 기타 금융 거래를 수행합니다.

확인 및 완료
거래가 완료되면 수신은행은 발신은행에 확인 메시지를 보내 거래가 성공적으로 처리되었음을 알립니다.

 

 

SWIFT의 문제점

스위프트 방식은 전 세계 대부분의 지역에 서비스 지원이 가능하지만, 국제 거래 시 중개은행을 거치도록 되어 있습니다. 이 중개은행에 따로 수수료를 내야 하기 때문에 해외 송금 수수료는 더욱 비싸지며, 송금에 걸리는 시간이 2~3일 이상 걸리는 것도 중개은행과의 시차 때문입니다. 결국 해외 송금 수수료 외에 중개은행 중개 수수료가 더해지기 때문에 해외 송금 수수료가 사용자들의 불만이 나올 정도로 높게 책정되기 때문입니다.

 

보안 위협
SWIFT 네트워크는 높은 수준의 보안을 유지하고 있지만, 여전히 사이버 공격의 표적이 될 수 있습니다.
몇몇 사례에서는 해커들이 SWIFT 네트워크를 통해 부정 거래를 시도한 사건이 보고되었습니다.

지연 문제
SWIFT 메시지가 여러 중개 은행을 거쳐야 할 경우, 거래 처리 시간이 길어질 수 있습니다.
이는 특히 긴급한 금융 거래에서 문제가 될 수 있습니다.

비용
SWIFT 네트워크를 이용하는 데는 비용이 발생합니다.
특히 작은 규모의 은행이나 기업에게는 이러한 비용이 부담이 될 수 있습니다.

제재 문제
SWIFT는 특정 국가나 기관에 대한 국제 제재를 이행하는 데 중요한 역할을 합니다.
따라서 특정 국가나 기관이 SWIFT 네트워크에서 배제되면, 해당 국가나 기관은 글로벌 금융 시스템에 접근하는 데 큰 어려움을 겪게 됩니다. 이는 정치적 도구로 사용될 수 있다는 비판이 있습니다.

복잡한 구조
SWIFT 메시지 형식과 프로토콜은 복잡하며, 이를 완벽히 이해하고 구현하는 데 상당한 전문 지식이 필요합니다.
이는 금융 기관들이 SWIFT 네트워크를 효과적으로 활용하는 데 있어 어려움을 초래할 수 있습니다.

 

이러한 문제점에도 불구하고 SWIFT는 여전히 국제 금융 거래의 핵심 인프라로서 중요한 역할을 하고 있으며, 지속적으로 보안과 효율성을 개선하기 위한 노력을 기울이고 있습니다.